Un dégât d'eau au sous-sol, un incendie, une tempête qui arrache une partie du toit : un sinistre arrive souvent sans prévenir et laisse les propriétaires dépassés. Pourtant, ce que vous faites dans les premières heures change beaucoup de choses, autant pour votre sécurité que pour l'ampleur des dommages et le succès de votre réclamation d'assurance.
Ce guide explique concrètement quoi faire après un sinistre, étape par étape, quels dommages sont considérés comme des sinistres, et comment un entrepreneur en après-sinistre vous accompagne des mesures d'urgence jusqu'à la reconstruction. Chez J.G. Lessard, entrepreneur général actif dans le Grand Montréal depuis 1974, nous intervenons rapidement et coordonnons le dossier avec votre assureur.
En bref : les étapes après un sinistre
- Assurez votre sécurité et coupez la source (eau, électricité, gaz).
- Prévenez votre assureur le plus tôt possible.
- Limitez les dommages avec des mesures d'urgence.
- Documentez tout (photos, vidéos, liste des biens).
- Rencontrez l'expert en sinistre mandaté.
- Faites réaliser les travaux d'urgence, puis la reconstruction, par un entrepreneur qualifié.
Que faire après un sinistre : les étapes à suivre
Voici la marche à suivre recommandée, dans l'ordre. Elle s'inspire des consignes des organismes d'assurance québécois comme la Chambre de l'assurance de dommages (ChAD).
1. Assurez votre sécurité et coupez la source
Votre sécurité et celle de vos proches passe avant tout. En cas d'incendie, ne retournez pas à l'intérieur tant que le service incendie ne l'autorise pas. En cas de dégât d'eau, fermez l'entrée d'eau principale ; en cas de doute sur les installations, coupez l'électricité et le gaz.
2. Prévenez votre assureur le plus tôt possible
Appelez votre assureur ou votre représentant dès que la situation est sécurisée. Il ouvre votre dossier, vous explique votre couverture et vous oriente vers les prochaines étapes. Plus vous déclarez tôt, plus le traitement de la réclamation est rapide.
3. Limitez les dommages (mesures d'urgence)
Vous avez l'obligation de limiter l'aggravation des dommages : éponger l'eau, bâcher une toiture, protéger une fenêtre brisée, retirer les biens récupérables. C'est ici qu'un entrepreneur en après-sinistre intervient rapidement pour l'assèchement et la sécurisation. Ne jetez rien avant l'accord de l'assureur, sauf ce qui présente un risque immédiat.
4. Documentez tout
Prenez des photos et des vidéos de l'ensemble des dommages avant tout nettoyage. Dressez une liste des biens endommagés (description, valeur approximative, preuves d'achat si possible). Cette documentation appuie votre réclamation et accélère l'indemnisation.
5. Rencontrez l'expert en sinistre
L'expert en sinistre mandaté par l'assureur évalue les dommages et détermine les montants couverts. Vous pouvez lui remettre votre documentation et les soumissions de travaux. C'est lui qui balise ce qui sera indemnisé.
6. Faites réaliser les travaux d'urgence, puis la reconstruction
Une fois le dossier balisé, les travaux se déroulent en deux temps : d'abord l'urgence (assèchement, décontamination, sécurisation), puis la reconstruction. Confier les deux au même entrepreneur général assure une transition sans perte de temps entre la remise en état et les finitions.
L'assèchement rapide limite les dommages secondaires comme la moisissure.
Les bons réflexes selon le type de sinistre
| Type de sinistre | Premier réflexe |
|---|---|
| Dégât d'eau | Fermer l'entrée d'eau, éponger, assécher rapidement pour éviter la moisissure. |
| Incendie et fumée | Ne pas rentrer avant l'autorisation des pompiers, puis sécuriser et ventiler. |
| Tempête, vent, grêle | Bâcher la toiture ou les ouvertures endommagées pour stopper les infiltrations. |
| Vol ou vandalisme | Appeler la police, obtenir un rapport, puis sécuriser les accès. |
Un sinistre à gérer d'urgence ?
Combien de temps pour faire les travaux après un sinistre ?
Il n'existe pas de délai fixe : tout dépend de l'ampleur des dommages, du temps de traitement de la réclamation et de la disponibilité des matériaux. En pratique, les mesures d'urgence (assèchement, sécurisation) commencent dans les heures ou les jours qui suivent, tandis que la reconstruction s'échelonne sur quelques semaines à plusieurs mois. Un entrepreneur qui gère l'urgence et la reconstruction ensemble raccourcit ce délai en évitant les temps morts entre les intervenants.
Quels dommages sont considérés comme des sinistres ?
Un sinistre est un événement soudain et imprévu qui cause des dommages à votre propriété, par opposition à l'usure normale ou à un défaut d'entretien, qui ne sont pas couverts. Voici les sinistres les plus courants en assurance habitation au Québec.
Le dégât d'eau, le sinistre le plus fréquent
Le dégât d'eau est le sinistre habitation le plus fréquent au Québec : refoulement d'égout, fuite de plomberie, infiltration par la toiture ou les fondations, bris de chauffe-eau. Le risque secondaire, c'est la moisissure, qui s'installe vite si l'assèchement tarde. Nos services de dégâts d'eau et de décontamination traitent la cause comme les conséquences ; voyez aussi notre article sur la moisissure dans la maison.
Incendie et fumée
Au-delà des flammes, la fumée et la suie contaminent les surfaces et les systèmes de ventilation, et l'eau utilisée pour éteindre le feu cause souvent des dommages additionnels. La remise en état combine nettoyage spécialisé, décontamination de l'air et reconstruction.
Tempêtes, vent, grêle et verglas
Le climat québécois met les bâtiments à rude épreuve : vents violents, grêle, accumulation de neige et verglas peuvent endommager la toiture, les revêtements et les fenêtres, et ouvrir la voie aux infiltrations d'eau. La rapidité de la mise à l'abri est déterminante.
Vol, vandalisme et bris
Le vol avec effraction et le vandalisme causent des bris (portes, fenêtres, serrures) généralement couverts par l'assurance habitation. Après le rapport de police, la priorité est de sécuriser les accès pour éviter d'autres dommages.
Sinistre ou usure normale : ce qui n'est pas couvert
Toutes les détériorations ne sont pas des sinistres. L'usure normale, le manque d'entretien, certains dommages progressifs et plusieurs risques spécifiques (selon votre contrat) sont généralement exclus. Certaines catastrophes peuvent aussi faire l'objet de programmes distincts. En cas de doute, votre contrat d'assurance et votre assureur demeurent la référence pour savoir ce qui est couvert.
Pourquoi faire appel à un entrepreneur après-sinistre
Après un sinistre, coordonner plusieurs corps de métier tout en gérant sa réclamation est épuisant. Un entrepreneur général en après-sinistre centralise le tout : urgence, décontamination, reconstruction, sous un même toit.
- Intervention rapide pour l'assèchement et la sécurisation, afin de limiter l'aggravation des dommages.
- Coordination avec les assureurs et remise de soumissions claires à l'expert en sinistre.
- Un seul interlocuteur de l'urgence jusqu'à la reconstruction finale.
- Licence RBQ et présence partout dans le Grand Montréal : Montréal, Laval, Longueuil, Blainville et Mirabel.
Découvrez nos réalisations ou parlez-nous de votre situation.
Victime d'un sinistre ?
Nos experts interviennent rapidement, de l'urgence à la reconstruction, partout dans le Grand Montréal.
Foire aux questions sur les sinistres
Quelle est la procédure à suivre en cas de sinistre avec mon assurance ?
Mettez-vous en sécurité et coupez la source, prévenez votre assureur le plus tôt possible, limitez les dommages, documentez tout par des photos et une liste des biens, puis rencontrez l'expert en sinistre qui balise l'indemnisation avant les travaux.
Quel est le délai pour faire les travaux après un sinistre ?
Il n'y a pas de délai fixe. Les mesures d'urgence (assèchement, sécurisation) débutent dans les heures ou les jours suivants, et la reconstruction s'échelonne de quelques semaines à plusieurs mois selon l'ampleur des dommages et le traitement de la réclamation.
Comment se passe l'indemnisation d'un sinistre ?
L'expert en sinistre mandaté par votre assureur évalue les dommages couverts selon votre contrat, à partir de votre documentation et des soumissions de travaux. L'indemnité peut couvrir les mesures d'urgence, la reconstruction et parfois les biens endommagés.
Un dégât d'eau au sous-sol, quoi faire ?
Coupez l'entrée d'eau si la source est une fuite, coupez l'électricité si l'eau atteint les prises, épongez et assécher rapidement, puis prévenez votre assureur. Un assèchement professionnel rapide évite l'apparition de moisissure.
Combien de temps dure un projet d'agrandissement ?
Cela dépend de l'ampleur des travaux, mais il faut prévoir le temps de conception et d'obtention du permis (souvent 30 à 60 jours d'analyse municipale à Montréal) avant même le début du chantier. Un agrandissement complet s'échelonne généralement sur plusieurs mois.
Puis-je choisir mon entrepreneur pour les travaux ?
Oui, dans la plupart des cas vous pouvez choisir votre entrepreneur, à condition que la soumission soit acceptée par l'assureur. Choisir un entrepreneur licencié RBQ qui gère l'urgence et la reconstruction simplifie la coordination du dossier.
Qu'est-ce qui n'est pas considéré comme un sinistre ?
L'usure normale, le manque d'entretien et certains dommages progressifs ne sont généralement pas couverts, car un sinistre doit être un événement soudain et imprévu. Votre contrat d'assurance précise les exclusions applicables.